Rénovation et aides
Éco-PTZ 2026 : montants, conditions et délais à respecter
Éco-PTZ : jusqu'à 50 000 € sans intérêts selon les travaux. Plafonds, conditions, délai pour justifier les travaux et lien avec MaPrimeRénov'.
8 min de lecturePublié le 19 septembre 2026Mis à jour le 22 octobre 2026
L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) permet de financer sans intérêts des travaux de rénovation énergétique d'un logement. Son montant dépend des travaux : jusqu'à 50 000 € pour une rénovation complète, remboursables sur 20 ans au plus (Service-Public), et dans la limite de 50 000 €, sur 20 ans, pour un éco-PTZ qui finance le reste à payer de travaux aidés par MaPrimeRénov' (Service-Public). Un dossier mal préparé ou des justificatifs remis hors délai peuvent faire perdre l'avantage du prêt : les règles ci-dessous sont à vérifier avant de signer.
Qu'est-ce que l'éco-PTZ ?
L'éco-PTZ est un prêt sans intérêts proposé par les établissements de crédit, les sociétés de financement et les sociétés de tiers-financement ayant signé une convention avec l'État (Service-Public). Il finance :
- des travaux d'amélioration de la performance énergétique (une ou plusieurs actions) ;
- une rénovation complète atteignant un niveau de performance minimum ;
- la réhabilitation d'un assainissement non collectif ne consommant pas d'énergie.
L'emprunteur ne paie pas d'intérêts : l'État les prend à sa charge. Les textes de référence comprennent l'article 244 quater U du code général des impôts et un décret relatif au crédit d'impôt accordé aux établissements de crédit qui proposent ces avances sans intérêt (ministère de la Transition écologique). Le prêt est remboursable sur 15 ans au plus, ou 20 ans pour une rénovation complète (Service-Public) ou pour un éco-PTZ associé à MaPrimeRénov' (Service-Public).
Le prêt est accordé sans condition de ressources (Service-Public). La banque reste libre de l'accorder ou non : elle décide, comme pour toute demande de prêt, en fonction de votre endettement et de votre capacité à rembourser.
Les montants selon les travaux
Les plafonds ci-dessous sont ceux indiqués par Service-Public.
Éco-PTZ "action seule"
Pour la réalisation d'une seule action parmi celles éligibles :
- travaux sur les parois vitrées (fenêtres et portes donnant sur l'extérieur) : jusqu'à 7 000 € ;
- une autre action (isolation de la toiture, des murs, des planchers bas, chauffage ou eau chaude) : jusqu'à 15 000 €.
Éco-PTZ "bouquet de travaux"
Pour la réalisation de plusieurs actions :
- 2 actions : jusqu'à 25 000 € ;
- 3 actions ou plus : jusqu'à 30 000 €.
Pour la réhabilitation d'un assainissement non collectif ne consommant pas d'énergie, le plafond est de 10 000 € (Service-Public).
Éco-PTZ "performance énergétique globale"
Pour une rénovation complète atteignant un niveau de performance minimum : jusqu'à 50 000 € (Service-Public).
Conditions :
- un ensemble de travaux qui respecte les règles de la rénovation complète de MaPrimeRénov' (Service-Public) ;
- un audit énergétique réalisé avant les travaux, qui montre que le projet fait gagner au moins 2 classes sur le DPE ; cette exigence s'applique depuis le 1er juillet 2025 (Service-Public, actualité) ;
- pour une maison individuelle, les offres de prêt émises à compter du 1er septembre 2026 doivent financer un projet qui comprend la décarbonation du chauffage et de l'eau chaude : pompe à chaleur non hybride, raccordement à un réseau de chaleur, système biomasse ou solaire. Cette condition ne s'applique pas aux travaux dans un appartement ni aux prêts souscrits par une copropriété (ministère de la Transition écologique).
Éco-PTZ "complémentaire"
Si vous avez déjà obtenu un éco-PTZ, vous pouvez demander un éco-PTZ complémentaire pour financer d'autres travaux éligibles, dans les 5 ans qui suivent la date d'émission de l'offre du premier prêt. La somme des montants de l'éco-PTZ initial et de l'éco-PTZ complémentaire peut atteindre au maximum 50 000 € ; dans certains cas, cette somme est d'au maximum 30 000 €, en fonction de la nature des travaux choisis (Service-Public). Selon Service-Public, cette demande complémentaire est possible jusqu'au 31 décembre 2027.
Les travaux éligibles en 2026
En métropole, les actions éligibles sont les suivantes (Service-Public). Les listes diffèrent en outre-mer.
1. Isolation
- Isolation thermique de la toiture
- Isolation thermique des murs donnant sur l'extérieur
- Isolation thermique des parois vitrées et portes donnant sur l'extérieur
- Isolation des planchers bas
2. Chauffage et eau chaude sanitaire
- Installation, régulation ou remplacement d'un système de chauffage ou de production d'eau chaude
- Installation d'un équipement de chauffage utilisant une énergie renouvelable
- Installation d'un équipement de production d'eau chaude utilisant une énergie renouvelable
3. Rénovation complète
- Ensemble de travaux validé par un audit énergétique (voir les conditions ci-dessus)
4. Assainissement
- Réhabilitation d'un dispositif d'assainissement non collectif ne consommant pas d'énergie
Les critères techniques minimum
Chaque équipement ou matériau doit respecter des critères techniques (Service-Public). Depuis le 1er juillet 2025, les travaux financés par l'éco-PTZ doivent respecter les mêmes exigences que ceux financés par MaPrimeRénov' (Service-Public, actualité).
En pratique, ce sont les entreprises RGE qui s'engagent sur l'éligibilité des travaux en remplissant le formulaire « entreprise » (ministère de la Transition écologique). Demandez à l'artisan de vous confirmer par écrit que chaque poste respecte les exigences en vigueur à la date du devis.
Les conditions d'éligibilité
Sur le logement
- Logement utilisé comme résidence principale, par vous ou par un locataire ; en cas de mise en location, le logement doit être loué dans les 6 mois suivant la fin des travaux
- Logement construit depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux
- Situé en métropole ou en outre-mer
Source : Service-Public. Pour un éco-PTZ associé à MaPrimeRénov', Service-Public indique qu'il n'y a pas de condition d'ancienneté du logement (Service-Public).
Sur le demandeur
- Propriétaire occupant ou propriétaire bailleur
- Aucune condition de ressources
- Possibilité d'un éco-PTZ complémentaire (voir ci-dessus)
Source : Service-Public.
Sur les travaux
- Réalisés par une entreprise RGE (reconnue garante de l'environnement) titulaire des certifications correspondant aux travaux ; ce n'est pas exigé pour la réhabilitation d'un assainissement non collectif
- Descriptif et devis détaillés joints à la demande (ils peuvent être fournis plus tard, au plus tard au versement du prêt, si l'éco-PTZ est demandé en même temps qu'un prêt pour acheter le logement)
- Respect des critères techniques minimum
Source : Service-Public.
Comment obtenir un éco-PTZ
Étape 1 - Faire réaliser des devis
Obtenez des devis d'entreprises RGE mentionnant :
- le détail des travaux ;
- les caractéristiques techniques des matériaux et équipements ;
- le coût total ;
- la qualification RGE de l'entreprise.
Étape 2 - Remplir le formulaire éco-PTZ
Les formulaires types sont publiés par le ministère de la Transition écologique et disponibles auprès de la banque :
- formulaire « emprunteur », rempli par vous ;
- formulaire « entreprise », rempli par chaque entreprise qui réalise les travaux.
Pour un éco-PTZ associé à MaPrimeRénov', vous transmettez à la banque la décision d'octroi de la prime délivrée par l'Anah ; elle ne doit pas dater de plus de 6 mois avant l'émission de l'éco-PTZ (Service-Public).
Étape 3 - Déposer la demande à sa banque
Seuls les établissements de crédit, sociétés de financement et sociétés de tiers-financement ayant signé une convention avec l'État distribuent l'éco-PTZ (ministère de la Transition écologique). Demandez-le explicitement à votre banque et, si besoin, interrogez d'autres établissements.
Étape 4 - Étude du dossier
La banque étudie :
- votre capacité de remboursement, comme pour un prêt classique ;
- l'éligibilité des travaux ;
- la cohérence des devis avec les travaux déclarés.
Le délai de réponse dépend de la banque : demandez-le au moment du dépôt.
Étape 5 - Signature du contrat
Une fois le prêt accordé, la banque émet une offre de prêt que vous signez, comme pour un crédit classique. La date d'émission de l'offre sert de point de départ à plusieurs délais : conservez-la.
Étape 6 - Réalisation des travaux
Les travaux doivent être réalisés en totalité, et les justificatifs transmis à la banque, dans un délai de 3 ans à partir de la date d'octroi de l'éco-PTZ. Une demande d'allongement de ce délai peut être faite, au plus tard 3 mois avant son expiration, dans des cas limités : force majeure, maladie ou accident, procédure contentieuse, catastrophe naturelle ou technologique (Service-Public). Faites préciser par votre banque la date exacte de départ de ce délai.
Étape 7 - Justification et versement
Fournissez à la banque :
- les factures des travaux ;
- pour un éco-PTZ associé à MaPrimeRénov', la notification de versement de la prime adressée par l'Anah (Service-Public).
Le prêt peut être versé en une seule fois, sur la base du descriptif et des devis, ou en plusieurs fois, sur la base des factures transmises au fur et à mesure (Service-Public).
Les modalités de remboursement
Durée maximum : 15 ans, ou 20 ans pour une rénovation complète (Service-Public) ou pour un éco-PTZ associé à MaPrimeRénov' (Service-Public).
Mensualités : sans intérêts, vous remboursez uniquement le capital emprunté, réparti sur la durée choisie. Une durée plus courte augmente la mensualité ; une durée plus longue la réduit.
Frais annexes : la banque peut facturer des frais de dossier, des frais de caution ou proposer une assurance emprunteur. Ces coûts s'ajoutent au remboursement du capital : demandez-en le détail écrit avant de signer.
Cumul avec les autres aides
L'éco-PTZ peut compléter d'autres aides, à condition de respecter les règles de chacune :
- MaPrimeRénov' : un éco-PTZ dédié peut financer le reste à payer après la prime. Son montant ne peut pas dépasser le coût TTC des travaux éligibles à MaPrimeRénov' diminué de la prime versée et des autres aides ; il correspond au reste à payer affiché sur la notification de l'Anah, dans la limite de 50 000 €, sur 20 ans au plus (Service-Public).
- Aides de l'Anah, aides des collectivités, certificats d'économies d'énergie (CEE) et PTZ pour l'achat d'un logement : Service-Public indique que l'éco-PTZ peut s'y ajouter (Service-Public). Leurs montants et leurs conditions sont propres à chaque dispositif. Vérifiez avec un conseiller France Rénov' et votre banque comment elles s'articulent avec le prêt.
Foire aux questions
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Sources officielles :
- Service-Public - Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)
- Service-Public - Éco-PTZ et MaPrimeRénov'
- Service-Public - Éco-PTZ : les modalités changent
- Ministère de la Transition écologique - Éco-PTZ
Ce guide est informatif et ne constitue pas un conseil juridique.
Dernière vérification : 22/10/2026